Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных сумм наличных физическими лицами. Внимание будут привлекать пополнения от 5 млн руб. либо внесение десять раз подряд или больше как минимум по 100 тыс. руб. за короткий промежуток времени - с последующим переводом значительной части суммы за рубеж или юридическим лицам, рассказал "Российской газете" председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, очень небольшая доля россиян проводит такие операции.
Основные критерии для контроля
- Пополнения от 5 млн рублей
- Внесение десять раз подряд или больше как минимум по 100 тыс. рублей за короткий промежуток времени
- С последующим переводом значительной части суммы за рубеж или юридическим лицам
Кого не затронут новые рекомендации
Добросовестные клиенты, которые постоянно оперируют крупными суммами наличных, не почувствуют никаких неудобств - достаточно будет при запросе со стороны банка документально подтвердить информацию об источнике средств. Для людей, располагающих такими деньгами, это не составит труда, уверен Анатолий Аксаков.
Проверка происхождения средств проводилась и ранее в рамках антиотмывочного закона (115-ФЗ). Банки могут запрашивать у клиентов необходимые сведения о доходах, а также обновлять информацию о них не реже одного раза в год. Новые правила лишь уточняют действующую систему проверок и указывают, на какие именно признаки нужно обращать внимание.
Как будут действовать банки
Автоматической блокировки при превышении лимитов не произойдет. Вся работа будет строиться в рамках уже существующей и отлаженной системы. Если клиент давно обслуживается в банке, то последнему понятны его финансовые потоки, источники доходов или характер предпринимательской деятельности. Банк самостоятельно верифицирует операцию, и клиент об этой внутренней проверке вообще не узнает.
Если же транзакцию совершает неизвестный банку клиент, либо его поведение резко и необъяснимо изменилось, банк обратится за разъяснениями. Клиенту предложат подтвердить происхождение средств и цель их перевода.
Какие документы могут потребовать
- Справки о зарплате (2-НДФЛ)
- Договоры купли-продажи
- Договоры дарения, займа
- Свидетельства о наследстве
- Выписки по брокерским счетам
Последствия отказа от предоставления документов
Если клиент категорически отказывается предоставлять документы или пытается предоставить подложные, банк направит сообщение в Росфинмониторинг о том, что операции вызвали подозрение.
Клиенты, в отношении которых у банка есть документально подтвержденная информация о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств, автоматически выпадают из-под пристального мониторинга.
Источник: Российская газета
