Расторжение брака и ипотека

Ипотечная квартира — это сложное имущество при разводе: она находится в залоге у банка, а супруги несут солидарную ответственность по кредиту. На этой странице — о том, как разделить ипотеку при расторжении брака и какие есть варианты решения.

Общие правила

Ипотека становится всё более популярным способом улучшения жилищных условий. Как правило, оба супруга несут ответственность по ипотечному кредиту, и даже если происходит расторжение брака, ипотека остаётся их совместным обязательством (статья 45 Семейного кодекса РФ).

Поэтому в случае развода при решении вопроса об ипотеке бывшим супругам необходимо прийти к соглашению. Ни в коем случае нельзя просто прекратить погашать проценты по кредиту и не выполнять ипотечный договор, так как это повлечёт за собой утрату приобретённого жилья и утрату права на возврат уже выплаченных денежных средств.

Важно: любое изменение условий ипотечного договора (в том числе перевод долга на одного из супругов) требует согласия банка (статья 391 Гражданского кодекса РФ, статья 37 Федерального закона «Об ипотеке»). Без согласия кредитной организации изменить стороны в договоре невозможно.

Три варианта решения вопроса с ипотечным кредитом в случае развода

1. Раздел ипотечного кредита

Даже после расторжения брака бывшие супруги остаются сособственниками и несут перед банком ответственность по своим кредитным обязательствам солидарно или пропорционально долям, которые им положены.

На практике это выглядит таким образом: супруги после развода вряд ли останутся жить вместе в квартире, за которую они должны совместно выплачивать ипотеку. Если они оба будут добросовестно выполнять свои обязательства по выплате ипотеки, получится, что квартира будет находиться в долевой собственности, хотя в ней проживает только один из бывших супругов.

2. Соглашение о самостоятельном исполнении обязательств перед банком одним из супругов

В этом случае супруги заключают соглашение о том, что один из супругов полностью принимает на себя исполнение обязательств перед банком по ипотечному кредиту. После погашения кредита отказавшийся супруг получает компенсацию, равную половине стоимости выплаченного ранее долга, в то время как квартира остаётся в собственности супруга, погасившего кредит.

В данном случае речь идёт о добровольном соглашении бывших супругов. Однако если один из супругов по своей инициативе погасит долг за другого, то он сможет потребовать лишь возмещения с его стороны оплаченной суммы денег, но не получит права на увеличение своей доли квартиры.

При достижении соглашения о переводе общих обязательств супругов по ипотеке на одного из супругов они в обязательном порядке должны уведомить кредитную организацию (банк) для внесения соответствующих изменений в кредитный договор. В этом случае вносятся изменения в закладную, оформляется новая и подписываются дополнительные соглашения к кредитному договору.

3. Продажа квартиры и возврат банку кредита

В этом случае супруги по обоюдному согласию просто продают квартиру и возвращают банку кредит. Однако поскольку квартира является залогом по ипотеке, её продажа может осуществляться только под контролем банка.

Роль банка в процессе

Банк как залогодержатель имеет право:

• не согласиться на перевод долга на одного из супругов;
• потребовать досрочного погашения кредита при изменении обстоятельств;
• контролировать продажу залоговой квартиры.

Поэтому при любом варианте решения вопроса с ипотекой необходимо получить письменное согласие банка.

Чем поможет адвокат коллегии

Адвокаты Московской коллегии адвокатов «Исакова, Бюрчиева и Партнёры» оказывают квалифицированную помощь при разделе ипотечного имущества:

• Анализ ипотечного договора. Изучим условия кредита и залога, определим возможные варианты раздела.
• Переговоры с банком. Поможем получить согласие кредитной организации на изменение условий договора.
• Подготовка соглашений. Составим соглашение о разделе имущества с учётом ипотечных обязательств.
• Представительство в суде. При недостижении согласия поможем защитить ваши интересы в судебном порядке.

Ипотека при разводе — это сложная ситуация, требующая профессионального подхода. Запишитесь на консультацию: наши адвокаты помогут найти оптимальное решение для вашего случая.

Для получения квалифицированной юридической помощи обратитесь к адвокатам коллегии по официальным контактам, указанным на сайте.